A tecnologia eficiente e escalável das startups está cada vez mais presente na área dos serviços financeiros. Se você ainda não controla seus investimentos, pagamentos, movimentações e afins via plataformas online, pode ter certeza de que em breve essa será a sua realidade! Estamos falando das FinTechs, que vão mudar a vida das pessoas, de empresas e até do sistema bancário tradicional nos próximos anos. Entenda o conceito, o cenário e os resultados nesse especial do blog Bússola do Investidor:
Índice
FinTech vem da junção de Finanças com Tecnologia. É um termo hoje utilizado para designar startups inovadoras na área de serviços financeiros providos por processos e produtos baseados em tecnologia. Já são mais de 400 startups deste segmento no Brasil. Elas facilitam o acesso e a entrega de benefícios para os clientes e descartam, em muitos casos, a intermediação dos bancos.
Estas startups, normalmente, criam novos modelos de negócio em áreas como investimentos, seguros, gestão financeira, cartão de crédito e débito, empréstimos, pagamentos, dentre outras. Hoje é possível, por exemplo, oferecer controle financeiro às pessoas de uma forma mais barata, ágil e simples, com aplicativos que podem ser gerenciados em qualquer lugar com acesso à internet.
Essa inovação nos serviços financeiros tem crescido para lados diferentes, otimizando atividades que vão desde a transação de dinheiro até a automatização de investimentos na Bolsa. Mas todas essas startups caminham para um mesmo objetivo: tornar as decisões e ações financeiras mais acessíveis e menos burocráticas.
O Bússola do Investidor, por exemplo, é uma startup de fintech. Por aqui, a gente procura fomentar o uso da Calculadora de IR para investidores de renda variável e a plataforma com gráficos da Bolsa de Valores para análise técnica, ferramentas online simples e eficientes.
Segundo uma pesquisa do portal Let’s talk Payments, o Brasil é extremamente favorável para o surgimento de startups de FinTech.
No cenário nacional, cerca de 40% da população não utiliza serviços bancários. Boa parte desse número se deve ao fato de que a burocracia, as taxas e a falta de serviços mais simples tornam uma conta no banco algo muitas vezes desnecessário.
Além desse dado, existem informações muito relevantes do principal grupo consumidor do momento: os millenials. Esses jovens que nasceram entre 1980 e 2000 estão sempre conectados em seus smartphones, tablets e computadores.
Ao contrário dos muitos serviços que o banco ainda leva mais tempo para resolver e necessita de intermediadores, as startups descomplicam o uso do dinheiro. E para essa geração que pode fazer quase tudo pelo celular, fintechs são um conforto a mais na rotina.
Outras vantagens dos serviços financeiros realizados por startups é o empoderamento do usuário. Ele controla seu dinheiro em alguns cliques; simula situações e, em vez de aconselhamento, ganha dados para tomar decisões.
Fora isso, enquanto bancos e outras prestadoras de serviços financeiros dão mais importância às contas grandes, as startups conseguem automatizar inclusive o atendimento. Elas prestam um suporte eficiente e permitem que o cliente faça tudo com autonomia.
Um estudo da Venture Scanner de 2015 mostrou que, até então, já existiam 1406 fintechs espalhadas pelo mundo. Esse estudo mostrou também que, em 2014, o total de investimento captado por essas startups somou US$ 29 bilhões. Como essas empresas estão crescendo e tendo seu modelo de negócios bem aceito pelo público, nota-se que existe a demanda.
Junto a isso, entra a estratégia dos bancos para não perderem seu mercado. Grandes instituições financeiras, internacionais e até do Brasil, estão em busca de startups de fintech para se tornarem parceiras e, assim, inovar de forma mais rápida.
Como as prioridades e preocupações dos bancos são outras, eles podem se unir às startups para delegar a elas a responsabilidade de inovar e trazer a tecnologia para o dia a dia das pessoas sem precisar de dar cabo de um projeto inteiro, apenas “terceirizando” ele.
Algumas empresas têm se destacado quando o assunto são fintechs em território nacional. Associando eficiência, plataforma e percepção de valor pelo cliente, elas são capazes de fornecer uma boa solução a um preço justo. Um resultado da união entre tecnologia e equipes enxutas e dedicadas.
Para conhecer os setores e as startups envolvidas nesse ecossistema, confira o gráfico abaixo:
Selecionamos startups de 6 grandes grupos da área de serviços financeiros na nuvem. Se já tiver ouvido falar sobre alguma delas, não é mera coincidência!
Investimentos
Gestão financeira
Aquisição de capital
Seguros
Pagamentos
Serviços diversos (cartão de crédito, empréstimos e afins)
Sendo que o forte das startups é a inovação, elas podem ser concorrentes de bancos em alguns serviços. Porém, podem apresentar soluções específicas para um novo público, como os millenials, e até serem a fonte de inovação para os bancos, por meio de parcerias.
As startups têm grande escalabilidade, tecnologia de ponta, serviços a custos menores, menos burocracia e não têm barreiras diante da inovação. Logo, estas empresas têm um forte poder de crescimento, fadado a acontecer com ou sem outra instituição financeira. Se as fintechs são uma ameaça ou não, é uma questão de perspectiva.
Inovação, segurança de dados, aplicativos fáceis de usar, maior controle de gastos e custos mais baixos são benefícios claros trazidos pela revolução das fintechs. Mas as startups em si devem prover as funções que geram essas vantagens, como apresentado no relatório The future of financial services no Fórum Econômico Mundial em junho de 2015. São eles:
O estudo também apontou as seguintes previsões:
Algumas tendências já começam a aparecer e dizem respeito tanto a serviços financeiros quanto à tecnologia da informação. Com a capacidade de acompanhar e processar um maior volume de dados, os serviços financeiros serão cada vez mais personalizados, a computação em nuvem será mais utilizada e as APIs assumirão um papel ainda mais importante que o de hoje.
E você, já utiliza serviços financeiros providos por startups? Comente!
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2 Comments
Uma parceria entre Fintechs e bancos acredito que irá beneficiar muito as pessoas. Vamos aguardar…
Muito interessante este post. Essas informações precisam ser divulgada amplamente em todas as mídias, pois o brasileiro não pode mais ser apenas o consumidor de tecnologias e ficar sempre atrás, não acompanhando as revoluções. Obrigado Bussola do Investidor por me proporcionar este nível de conhecimento.