Chegou a hora de saber a verdade: qual é o investimento renda fixa que rende mais?
Nesse artigo faço uma comparação entre os rendimentos dos investimentos renda fixa em diferentes períodos e descobrimos qual foi o campeão de rentabilidade.
Além disso, ensinarei você a encontrar os dados de rentabilidade por conta própria para atualizar a planilha de rentabilidade disponível para download neste link:
>> Baixar Comparação de Rentabilidade – Poupança, CDB, Tesouro Direto (planilha de Excel)
Índice
Já falei muito de investimentos renda fixa aqui no Blog do Bússola e espero que a esta altura você já tenha entendido muito bem o funcionamento e as diferenças de cada um deles.
Caso tenha perdido os artigos anteriores, sugiro que leia principalmente estes:
Investimentos Renda Fixa:
– Investimentos Renda Fixa Que Você precisa Conhecer
Poupança:
– 5 Mentiras Sobre Investir na Poupança
Tesouro Direto:
– O Que é e Como Funciona o Tesouro Direto
– Como Perder Dinheiro no Tesouro Direto
CDBs:
– O Guia Completo do CDB: Tudo O Que Você Precisa Saber
Comparar investimentos diferentes ao logo do tempo não é tão fácil, já que temos que:
A boa notícia é que já fiz tudo isso para você na planilha de Excel que você pode baixar clicando no link no início deste artigo.
A planilha contém todo a comparação da rentabilidade de 7 diferentes investimentos renda fixa:
É provável que você esteja lendo este artigo após julho de 2015. Se for o caso, basta atualizar a planilha, seguindo as instruções e com os dados mais recentes das fontes indicadas nos links.
Você pode testar a comparação de rentabilidade com diversos períodos na planilha “Gráficos“, com o máximo de 5 anos. Os resultados a seguir levam em conta simulações de investimentos com prazo de para 1, 2, 3, 4 e 5 anos.
Gráfico mostrando a rentabilidade acumulada em cada um dos investimentos nos últimos 5 anos:
Em todos os 5 prazos de investimento simulados, quem investiu na NTNB Principal sempre levou a melhor. Este título é pós fixado, porém é indexado à inflação, já que tem o IPCA somado a sua rentabilidade.
A tabela abaixo mostra os resultados de R$ 1.000 investidos nos últimos 5 anos em cada uma destas aplicações:
| VALORES LIQUIDOS: | RENTABILIDADE ACUMULADA: | |
| Poupança Velha: | R$1.398,58 | 39,9% |
| Poupança Nova: | R$1.385,77 | 38,6% |
| CDB Pré Fixado: | R$1.480,27 | 48,0% |
| CDB Pós Fixado: | R$1.476,82 | 47,7% |
| Tesouro Pós: | R$1.499,77 | 50,0% |
| Tesouro Pré: | R$1.490,74 | 49,1% |
|
Tesouro IPCA: |
R$1.727,33 | 72,7% |
Em todos os diferentes horizontes de tempo, a poupança sempre foi o investimento com o pior desempenho.
Mesmo tendo isenção de imposto de renda, os valores líquidos de IR nos demais investimentos, superaram os da poupança com boa margem.
A tabela abaixo também mostra um investimento de R$ 1.000, porém investidos somente no último ano (prazo de 1 ano):
| VALORES LIQUIDOS: | RENTABILIDADE ACUMULADA: | |
| Poupança Velha: | R$1.073,14 | 7,3% |
| Poupança Nova: | R$1.073,14 | 7,3% |
| CDB Pré Fixado: | R$1.090,59 | 9,1% |
| CDB Pós Fixado: | R$1.089,62 | 9,0% |
| Tesouro Pós: | R$1.093,78 | 9,4% |
| Tesouro Pré: | R$1.078,08 | 7,8% |
| Tesouro IPCA: | R$1.113,22 | 11,3% |
Nesta tabela podemos ver exatamente qual foi a rentabilidade real de cada um destes investimentos nos últimos 12 meses. Perceba como a poupança foi o investimento que menos rendeu.
Apesar de ser o campeão de rentabilidade em todos os cenários analisados, a NTNB Principal também foi o investimento que apresentou maior variância de seus rendimentos mensais, o que é uma medida do nível de risco do investimento, já que o torna mais imprevisível.
Pelo gráfico abaixo podemos ver como os rendimentos mensais de cada investimento variaram nos últimos 5 anos:
Agora que você já sabe a verdade, pode decidir se é ou não o momento para mudar seus investimentos.
Espero que aproveite a planilha de cálculos para fazer simulações e descobrir qual investimento renda fixa vai oferecer a maior rentabilidade.
Caso tenha alguma dúvida no uso da planilha, basta escrever nos comentários abaixo que vou responde-las.
Caro Diego,
Atualizei a planilha, porém a série LTN – Pré Fixado – LTN 010113 | LTN 010116 não está disponível na série de 2016.
Dúvidas:
1. A série de final 16 termina ao final do ano de 2015?
2. Posso substituir esta série por qualquer outra LTN que abranja todo o período?
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3 Comments
Diego
Em primeiro lugar parabéns pelo Blog. Estou gostando muito do conteúdo e do que aprendi até aqui.
Porém gostaria que me ajudasse em uma questão, acredito que mesmo com todo conhecimento que já adquiri ainda vou levar muito tempo para resolver.
Bom é o seguinte.
Possuo um montante em minha conta corrente que a principio iria utilizá-la na reforma do meu AP,
porém a reforma só vai começar daqui a 2 ou 3 meses e mesmo assim não vou usar tudo de uma vez.
A gerente da minha conta no banco me ligou e sugeriu que eu investisse o dinheiro no CDB e que fosse resgatando a medida que precisasse. Para esse montante o CDB seriá 99% do CDI de acordo com a tabela desse banco.
Pesquisando outra forma de investimento, caí no seu blog e estou aprendendo sobre o Tesouro direto. Verifiquei também que todos os artigos que li sobre investimento o Tesouro Pós-Fixado LFT é apontado como uma alternativa levemente superior ao CDB.
Bom minha dúvida é a seguinte, para esse cenário muito curto valeria a pena abrir uma conta numa corretora para investir no Tesouro direto? Existe um prazo minimo para o investimento render no qual ao resgatar, eu pelo menos tenha o mesmo valor investido contando com os descontos e taxas da coretora imposto iof etc?
Desde já agradeço.
Olá. Comprei 80% (R$ 5.948,17) de uma LFT com vencimento para 01/03/2021 em 12/01/2016 (R$ 7.435,22). Quero comparar com o depósito na poupança antiga. Venderia a LFT em 13/01/2017.
Como eu faço essa simulação na planilha que você disponibilizou?
Muito Obrigado.
Renato.